2026년 5월 기준 최신
투자 수익에 세금 15.4%
투자 수익에 세금 15.4%
내고 계신가요?
ISA 계좌 하나면
200만원까지 세금 0원 + 초과분도 9.9%만
일반 계좌로 투자하면 이만큼 손해입니다
💸
이자·배당에 15.4% 세금일반 계좌 기본 세율📊
손실 나도 세금은 그대로손익통산 안 됨🏦
금융소득 2천만원 넘으면종합과세 최대 49.5%😤
같은 수익, 더 많은 세금ISA 대비 연 수십만원 차이일반 계좌수익 300만원 발생
세금 15.4% = 46.2만원
손실 상계 안 됨
세금 15.4% = 46.2만원
손실 상계 안 됨
VS
ISA 계좌수익 300만원 발생
200만원 비과세
100만원 × 9.9% = 9.9만원
200만원 비과세
100만원 × 9.9% = 9.9만원
같은 수익인데 세금 차이 36.3만원
ISA 계좌란?
ISA = 개인종합자산관리계좌 (Individual Savings Account)
하나의 계좌 안에서 예금, 펀드, ETF, 국내주식, 채권, ELS 등 여러 금융상품을 담아 운용할 수 있는 절세 전용 계좌입니다. 쉽게 말하면 “투자도 하고 세금도 줄이는 통장”입니다. (금융위원회 ISA 안내)
핵심 장점 3가지:
ISA 세금 혜택 한눈에 비교
| 구분 | 일반 계좌 | ISA 계좌 |
|---|---|---|
| 이자·배당 세율 | 15.4% | 200만원 비과세 + 초과 9.9% |
| 손익통산 | 안 됨 | 됨 (순이익 기준 과세) |
| 금융소득종합과세 | 2천만원 초과 시 합산 | 분리과세 (합산 안 됨) |
| 연금 이전 | 불가 | 만기 후 연금저축·IRP 이전 시 추가 세액공제 |
만기 자금을 연금저축이나 IRP로 이전하면 해지금액의 10%(최대 300만원)를 추가 세액공제 받을 수 있습니다. (미래에셋증권 ISA 안내)
가입 조건 (누가 만들 수 있나?)
| 유형 | 가입 조건 | 비과세 한도 |
|---|---|---|
| 일반형 | 만 19세 이상 거주자 (또는 근로소득 있는 15~18세) | 200만원 |
| 서민형 | 총급여 5,000만원 이하 또는 종합소득 3,800만원 이하 | 400만원 |
| 농어민형 | 종합소득 3,800만원 이하 농어민 | 400만원 |
서민형 놓치지 마세요
· 연봉 5,000만원 이하 직장인이면 서민형으로 비과세 400만원
· 프리랜서·자영업자는 종합소득 3,800만원 이하면 서민형
· 일반형으로 만들어도 나중에 서민형 전환 가능 (증권사 문의)
· 직전 3년간 금융소득종합과세 대상자는 세제혜택 제외 (삼성증권)
· 연봉 5,000만원 이하 직장인이면 서민형으로 비과세 400만원
· 프리랜서·자영업자는 종합소득 3,800만원 이하면 서민형
· 일반형으로 만들어도 나중에 서민형 전환 가능 (증권사 문의)
· 직전 3년간 금융소득종합과세 대상자는 세제혜택 제외 (삼성증권)
납입 한도
총 누적 한도
최대 1억원
의무가입기간 3년 · 납입원금 범위 내 중도인출 가능
중개형 vs 신탁형 vs 일임형
신탁형 ISA
예금, 펀드, ELS 등 안정형 상품 중심. 은행 예금을 ISA에 넣고 싶을 때 선택.
일임형 ISA
금융사가 포트폴리오 운용. 직접 투자 판단이 어려운 분에게 맞지만 수수료 상대적으로 높음.
증권사 추천
| 투자 성향 | 추천 증권사 | 바로가기 |
|---|---|---|
| ETF 장기투자 | 미래에셋·삼성·한투 | 미래에셋 |
| 국내주식 직접거래 | 키움·삼성 | 삼성증권 |
| 앱 쉬운 게 중요 | 토스 제휴·NH나무 | 토스 |
| 연금까지 같이 관리 | 미래에셋·삼성·한투 | 미래에셋 |
| 이벤트 혜택 중시 | 시점별 확인 | 최신 이벤트 |
ISA는 최소 3년 유지하는 계좌이므로 이벤트보다 수수료·앱 편의성·ETF 검색·고객센터를 같이 비교하세요.
개설 방법 (5분이면 끝)
1
증권사 앱 접속미래에셋·삼성·키움·NH 등 원하는 증권사 앱 실행
2
ISA 또는 중개형 ISA 메뉴 선택앱 검색창에 “ISA” 입력하면 바로 나옴
3
본인인증 + 신분증 촬영주민등록증 또는 운전면허증
4
일반형/서민형 확인 + 약관 동의서민형 해당되면 소득확인증명서 필요할 수 있음
5
개설 완료 → 입금 → 투자 시작ETF, 주식, 채권, 펀드 매수 가능
토스에서 ISA 개설하는 법
토스 앱에서는 제휴 증권사(키움증권 등)의 중개형 ISA를 개설할 수 있습니다. 2026년 4월에는 키움증권이 토스 앱을 통한 ISA 개설 시 현금 1.5만원을 지급하는 이벤트를 진행했습니다. (연합뉴스)
1
토스 앱 → 검색 “ISA”또는 혜택·투자 메뉴에서 진입
2
제휴 증권사 ISA 선택이벤트 조건·금액 확인
3
신분증 인증 → 개설 완료실제 계좌는 키움 등 제휴사 명의로 생성
토스 개설 시 확인할 것
· 실제 계좌가 어느 증권사로 만들어지는지 반드시 확인
· 이벤트 금액·지급일·대상 조건은 수시로 변경됨
· 이미 다른 곳에 ISA 있으면 신규 개설 불가 (1인 1계좌)
토스에서 ISA 확인하기
· 실제 계좌가 어느 증권사로 만들어지는지 반드시 확인
· 이벤트 금액·지급일·대상 조건은 수시로 변경됨
· 이미 다른 곳에 ISA 있으면 신규 개설 불가 (1인 1계좌)
ISA에 뭘 담으면 좋을까?
| 상품 | ISA 적합도 | 이유 |
|---|---|---|
| 국내상장 해외 ETF (S&P500, 나스닥100) | 매우 높음 | 분배금 과세 절감 효과 큼 |
| 배당 ETF / 리츠 ETF | 매우 높음 | 배당소득세 절감 |
| 채권형 ETF | 높음 | 이자소득 과세 절감 |
| 국내 개별주식 (배당주) | 중간 | 배당 받을 때 효과 있음 |
| 국내 개별주식 (성장주) | 낮음 | 매매차익은 원래 비과세 |
| 단기 테마주·단타 | 부적합 | 절세보다 손실 위험이 큼 |
초보자 추천 조합: S&P500 ETF 50% + 미국배당 ETF 30% + 국내채권 ETF 20%
ISA 단점도 알아두세요
의무가입기간 3년3년 전 해지하면 비과세·저율과세 혜택 상실
해외주식 직접투자 불가미국 개별주식은 못 담음. 국내상장 해외 ETF로 대체
1인 1계좌만 가능은행+증권사 동시 개설 안 됨 (토스 안내)
손실 나면 세금 혜택 의미 없음ISA는 수익 보장 계좌가 아닌 “수익 났을 때 절세” 계좌
중도인출 시 한도 복원 안 됨원금 범위 내 인출은 가능하지만, 뺀 금액만큼 한도가 살아나지 않음
출금·중도인출은 가능한가요?
| 구분 | 가능? | 주의사항 |
|---|---|---|
| 납입원금 일부 출금 | 가능 | 납입한도 복원 안 됨 |
| 수익금 출금 | 해지 필요 | 세제혜택 영향 |
| 3년 전 중도해지 | 가능하지만 불리 | 비과세·저율과세 상실 |
| 3년 후 해지 | 가능 | 세제혜택 적용 후 해지 |
| 만기 후 연금 이전 | 가능 | 추가 세액공제 최대 300만원 |
(미래에셋증권: 총 납입원금 내에서 횟수 제한 없이 중도인출 가능)
개설 전 체크리스트
기존 ISA 계좌가 있는지 확인1인 1계좌만 가능
일반형인지 서민형인지 확인연봉 5,000만원 이하면 서민형 (비과세 2배)
중개형 vs 신탁형 결정ETF·주식 투자하려면 중개형 필수
3년 이상 유지할 수 있는 돈인지생활비가 아닌 여유자금으로
증권사 수수료·이벤트 확인개설 시점의 혜택 비교
만기 후 전략 생각하기해지 vs 재가입 vs 연금 이전
나한테 맞는 ISA는?
ETF 장기투자 하려는 직장인중개형 ISA + S&P500·배당 ETF → 연봉 5,000만원 이하 직장인서민형 ISA로 비과세 400만원까지 → 투자 처음이라 쉬운 앱이 좋아요토스 제휴 개설 + 이벤트 혜택 → 연금저축·IRP랑 같이 관리하고 싶어요미래에셋·삼성·한투 → ISA+연금 통합 관리 → 이벤트 혜택 챙기면서 개설하고 싶어요키움·토스·미래에셋 시점별 이벤트 확인 →실제 ISA 이용자 후기
👨 김OO (32세, 직장인, 서민형)
“S&P500 ETF를 3년간 적립식으로 넣었는데 수익이 350만원 나왔어요. 서민형이라 400만원까지 비과세여서 세금을 한 푼도 안 냈습니다. 일반 계좌였으면 54만원 세금 냈을 거예요.”
👩 박OO (28세, 프리랜서)
“배당 ETF 위주로 넣고 있는데, 배당금이 ISA 안에서는 비과세라 체감이 확실히 다릅니다. 종합소득 3,800만원 이하라 서민형으로 가입했어요.”
👨 이OO (45세, 직장인)
“처음에 은행 신탁형으로 만들었는데 수익률이 너무 낮아서 증권사 중개형으로 이전했어요. ETF 직접 투자하니까 확실히 낫습니다. 이전 절차도 생각보다 간단했어요.”
같은 수익, 세금은 절반 이하로
ISA 계좌 하나면
매년 수십만원 절세됩니다
만 19세 이상 누구나 · 앱에서 5분이면 개설
미래에셋에서 ISA 개설하기삼성증권에서 ISA 개설하기
1인 1계좌 · 의무가입 3년 · 서민형은 비과세 400만원