주택연금 수령액 계산기

2026년 3월 기준 · 공식 수령액

주택연금 수령액 계산기
4억 아파트 나이별 월수령액

70세 · 4억 기준 월 123만 1천 원

계산기 사용법 · 공시가격 vs 시세 · 대출 있을 때 · 신청방법

4억 아파트 주택연금 핵심 대출 없음 · 종신지급 · 정액형 기준
70세 월 123만 1천 원 · 65세 월 101만 1천 원

내 주택연금 수령액 바로 조회하기

한국주택금융공사 공식 예상연금 계산기

HF 예상연금조회 바로가기→ 주택가격별 월지급금 예시표→ 주택연금 인터넷 가입신청→

1. 4억 아파트 나이별 월수령액

2026.03.01 기준

일반주택 · 종신지급 · 정액형 · 대출 없음

부부 중 나이가 어린 사람 기준으로 산정 · 2026년 3월 1일 이후 신규신청분 적용

부부 중 연소자 나이	월수령액	연간 환산
55세	62만 4천 원	약 749만 원
60세	84만 2천 원	약 1,010만 원
65세	101만 1천 원	약 1,213만 원
70세	123만 1천 원	약 1,477만 원
75세	152만 5천 원	약 1,830만 원
80세	193만 2천 원	약 2,318만 원

왜 나이가 많으면 더 많이 받나?

주택연금은 사망 시까지 평생 받는 구조이므로, 가입 나이가 많을수록 예상 수령 기간이 짧아져 매월 받는 금액이 커집니다.

부부의 경우 나이가 어린 사람 기준으로 산정됩니다. 남편 70세, 아내 65세면 → 65세 기준으로 계산

2026년 3월 월지급금 인상

HF는 2026년 3월 1일 신규신청분부터 월지급금을 조정했습니다.

72세 · 4억 원 기준 기존 대비 약 3.13% 인상

내 주택연금 수령액 계산해보기

주택연금 간편 계산기

나이와 주택가격만 입력하면 예상 월수령액을 바로 확인할 수 있습니다

부부 중 연소자 나이

주택가격 (시세 기준)

억 원

계산기 안내

이 계산기는 종신지급 · 정액형 · 대출없음 기준의 추정치입니다.

대출이 있거나 다른 지급방식을 원하면 아래 HF 공식 계산기에서 정확한 금액을 조회하세요.

2. 공식 계산기 사용법

어디서 조회하나?

한국주택금융공사(HF) 홈페이지 → 주택연금 → 예상연금조회

공식 주소: hf.go.kr/ko/sub03/sub03_02_02.do

계산기에 입력하는 항목

입력 항목	입력 내용
주택소유자 생년월일	본인 생년월일 입력
배우자 생년월일	배우자가 있으면 입력 (연소자 기준)
주택구분	일반주택, 노인복지주택, 주거목적 오피스텔
주택가격	시세검색 또는 직접 입력
지급방식	종신지급, 종신혼합, 대출상환 등
지급유형	정액형, 초기증액형, 정기증가형
인출한도 설정금액	대출상환·목돈 필요 시 입력

HF 홈페이지 접속 → 주택연금 → 예상연금조회

생년월일 입력 — 본인 + 배우자 생년월일. 배우자가 더 젊으면 배우자 나이가 기준

주택구분 선택 — 아파트는 보통 “일반주택” 선택

주택가격 입력 — “시세검색” 버튼으로 HF 인정 시세 확인 (직접 입력도 가능)

지급방식 선택 — 대출 없으면 “종신지급방식”, 대출 있으면 “대출상환방식”

조회하기 클릭 → 월지급금, 최대인출한도, 초기보증료 확인

3. 공시가격 vs 시세 — 어느 금액이 적용되나?

가입 가능 여부 판단

공시가격 기준

부부합산 공시가격 등
12억 원 이하이면 가입 가능

월수령액 산정

시세 기준

한국부동산원·KB 시세 우선 적용
공시가격과 다를 수 있음

아파트 월수령액 산정 시 주택가격 적용 순서

순위	적용 가격
1순위	한국부동산원 인터넷 시세
2순위	KB국민은행 인터넷 시세
3순위	공시가격 (없으면 시가표준액)
4순위	감정평가액 (최근 6개월 이내)

“공시가격 4억”과 “시세 4억”은 다릅니다

공시가격 4억 아파트의 실제 시세는 5~6억 이상일 수 있습니다.

시세가 더 높으면 월수령액도 더 많아집니다.

계산기에서 “시세검색” 버튼을 눌러 HF 인정 가격을 꼭 확인하세요.

주택가격별 70세 월수령액 비교

주택가격	70세 월수령액	4억 대비
3억 원	92만 3천 원	−30만 8천
4억 원	123만 1천 원	기준
5억 원	153만 9천 원	+30만 8천
6억 원	184만 7천 원	+61만 6천

4. 대출이 있을 때 수령액 계산

대출이 있으면 월수령액이 줄어듭니다

기존 주택담보대출이 있으면 대출상환방식을 선택합니다.

주택연금 총한도에서 먼저 기존 대출을 갚고, 남은 한도로 매월 연금을 받는 구조입니다.

따라서 대출잔액이 클수록 월수령액은 더 많이 줄어듭니다.

대출 없는 경우

월 123만 1천 원

70세 · 4억 기준
종신지급 · 정액형

대출 있는 경우

123만 원보다 감소

대출 상환에 한도를 먼저 사용
잔여 한도로 월수령

대출상환방식 구조

인출한도 = 대출한도의 50% 초과 ~ 90% 이하

인출한도 범위 안에서 기존 주담대를 일시 상환하고, 나머지로 매월 연금을 받습니다.

계산기에서 대출 있는 경우 입력법

입력 항목	선택 · 입력
지급방식	대출상환방식
인출한도설정 금액	갚아야 할 대출잔액 입력
조회결과 확인	월지급금 + 인출한도 + 초기보증료

대출 있을 때 반드시 확인

기존 대출잔액이 인출한도를 초과하면 가입이 어려울 수 있습니다.

대출잔액이 적으면 월수령액 감소가 적고, 대출잔액이 크면 크게 줄어듭니다.

정확한 금액은 HF 공식 계산기에서 대출상환방식으로 직접 조회하세요.

5. 지급방식별 비교

같은 4억 아파트라도 방식에 따라 월수령액이 달라집니다

지급방식	특징	월수령액 영향
종신지급	목돈 인출 없이 평생 매월 수령	가장 기본 (표 금액)
종신혼합	일부 인출 + 나머지 매월 수령	인출액만큼 감소
확정기간혼합	정해진 기간만 매월 수령	기간에 따라 변동
대출상환	기존 대출 상환 후 매월 수령	상환액만큼 감소
우대지급	기초연금 수급 + 2.5억 미만 1주택	일반형 대비 최대 +20%

지급유형 — 정액형 vs 초기증액형 vs 정기증가형

정액형: 매월 같은 금액을 평생 수령 (가장 기본)

초기증액형: 처음 일정 기간은 더 많이, 이후 줄어듦

정기증가형: 3년마다 4.5%씩 월수령액이 증가

우대형 주택연금 — 4억 아파트는 해당 안 될 수 있음

우대형은 부부기준 2억 5천만 원 미만 1주택 + 기초연금 수급권자 조건

4억 아파트는 이 기준을 초과하므로 보통 일반형이 적용됩니다.

6. 가입 조건

항목	가입 기준
연령	부부 중 1명이 만 55세 이상
국적	부부 중 1명이 대한민국 국민
주택가격	부부합산 공시가격 등 12억 원 이하
다주택자	합산 공시가격 등 12억 원 이하면 가능
대상주택	주택, 노인복지주택, 주거목적 오피스텔
거주요건	가입자 또는 배우자가 실제 거주
의사능력	가입자와 배우자 모두 의사능력 필요

담보제공 방식 — 저당권 vs 신탁

구분	저당권방식	신탁방식
소유권	가입자 보유	공사에 신탁등기
배우자 승계	소유권 이전등기 필요	자동승계 가능
보증금 임대	불가능	가능

7. 신청방법 & 절차

방법 1: 지사 방문

관할 지사 방문

담보주택 소재지 관할
HF 지사에서 상담·신청

방법 2: 인터넷 신청

HF 홈페이지

인터넷 가입신청 후
지사·은행 방문은 필수

전체 절차 5단계

상담 & 신청
HF 지사 방문 또는 인터넷 신청. 설명서·체크리스트 확인 후 신청서 제출

공사 보증심사
가입자 요건심사, 현장방문조사, 담보주택 가격평가 (약 10~20일)

보증약정 & 담보설정
공사와 보증약정 체결, 근저당권 설정 또는 신탁등기

보증서 발급
HF가 보증서 발급 → 취급 금융기관에 통지

금융기관 방문 & 대출실행
은행 방문 → 금융거래약정 체결 → 매월 주택연금 수령 시작 (약 1~5일)

기본 제출서류

서류	수량 · 대상
주민등록등본	2부 (심사용 + 은행 제출용)
주민등록초본	1부, 주소변동내역 포함
전입세대확인서	1부
인감증명서	2부 (공동소유 시 부부 각 2부)
가족관계증명서	1부
등기권리증 원본	1부

소요기간

구간	소요기간
공사 심사·보증서 발급	약 10일~20일
금융기관 대출실행	약 1일~5일
전체 예상	대략 2~4주 이상

8. 비용 & 보증료

비용 항목	금액 · 설명
초기보증료	주택가격의 1.0%
연보증료	연금지급총액의 연 0.95%
등기 관련 비용	근저당권 설정 또는 신탁등기 비용
세금·수수료	등록면허세, 지방교육세, 인지세 등
감정평가비	필요 시 발생 가능
납부 방식	최초 월지급금 수령 시 납부 가능

4억 아파트 초기보증료 예시

주택가격 4억 원 × 1.0% = 400만 원

이 금액은 별도로 현금 납부할 필요 없이, 최초 월지급금에서 차감하는 방식으로 처리 가능합니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)

아닙니다. 월수령액 산정에는 한국부동산원·KB 시세가 우선 적용됩니다. 공시가격 4억 아파트의 실제 시세가 5~6억이면 더 높은 금액 기준으로 월수령액이 산정됩니다. 공식 계산기에서 “시세검색”을 눌러 HF 인정 가격을 확인하세요.

부부 중 나이가 어린 사람 기준입니다. 이 경우 65세 기준으로 산정됩니다. 4억 아파트 기준 65세는 월 101만 1천 원, 70세는 월 123만 1천 원이므로 약 22만 원 차이가 납니다.

정확한 감소액은 나이, 주택가격, 대출잔액에 따라 달라집니다. 대출상환방식을 선택하면 인출한도에서 1억을 먼저 상환하고 남은 한도로 매월 연금을 받습니다. HF 공식 계산기에서 대출상환방식으로 조회해야 정확한 금액을 알 수 있습니다.

가입 시점의 주택가격으로 고정됩니다. 이후 집값이 올라도 기존 가입자의 월수령액은 변하지 않습니다. 다만 정기증가형을 선택했다면 3년마다 4.5%씩 증가합니다. 반대로 집값이 떨어져도 수령액이 줄지 않습니다.

네, 배우자 연금승계가 가능합니다. 가입자 사망 시 배우자가 동일한 조건으로 연금을 계속 받을 수 있습니다. 신탁방식을 선택했다면 소유권 이전 없이 자동승계되고, 저당권방식은 소유권 이전등기 절차가 필요합니다.

주거목적 오피스텔은 가능합니다. 다만 상업용 오피스텔은 불가합니다. 오피스텔의 경우 인터넷 시세가 없어 감정평가가 필요할 수 있고, 추가 서류(지방세세목별 과세증명서)가 필요합니다.

중도 해지 시 그동안 받은 연금총액과 이자를 상환해야 합니다. 주택을 매각해 정산하거나, 본인 자금으로 상환 후 주택을 돌려받을 수 있습니다. 해지 수수료는 없지만 이자 부담이 있으므로 신중하게 결정해야 합니다.

국가가 보증하므로 상속인에게 차액을 청구하지 않습니다. 반대로 집을 처분한 금액이 연금총액보다 많으면 차액은 상속인에게 돌아갑니다. 이것이 주택연금의 가장 큰 장점 중 하나입니다.

성년후견제도를 이용 중인 경우 인터넷 신청은 불가합니다. 담보주택 소재지 관할 HF 지사에 문의해야 합니다. 후견 유형(성년후견, 한정후견 등)에 따라 가입 방식이 달라지므로 사전 상담이 필수입니다.

신청 전 체크리스트

이것만 확인하면 상담이 빨라집니다

나이: 본인 또는 배우자 중 1명이 만 55세 이상인지
주택가격: 부부합산 공시가격 등 12억 원 이하인지
주택종류: 주택·노인복지주택·주거목적 오피스텔인지
실제거주: 본인 또는 배우자가 해당 주택에 거주 중인지
기존 대출: 선순위 담보대출이 있는지, 잔액은 얼마인지
공동명의: 부부 공동명의인지, 다른 공동소유자가 있는지
담보방식: 저당권방식·신탁방식 중 어느 쪽이 적합한지
배우자 승계: 가입자 사망 후 배우자 연금 승계가 필요한지
서류 준비: 등본·초본·인감증명서·등기권리증 등 준비 가능 여부

처음 신청하는 분의 실무 순서

HF 홈페이지에서 예상연금조회로 수령액 확인
고객센터 1688-8114 또는 관할 지사에 상담
저당권방식 vs 신탁방식 비교 상담
기존 대출·임대차·공동명의·배우자 승계 여부 전달
인터넷 또는 지사 방문으로 신청서 제출
공사 직원 연락 후 서류 제출 → 심사 대기 (약 2~4주)
보증약정·담보설정 → 보증서 발급 → 은행 방문 후 수령 시작

주택연금 수령액 직접 조회하기

한국주택금융공사 공식 사이트에서 정확한 금액을 확인하세요

HF 예상연금조회 바로가기→ 주택가격별 월지급금 예시표→ 주택연금 인터넷 가입신청→

주택연금 상담

1688-8114

한국주택금융공사 주택연금처

※ 평일 9시 ~ 18시 운영 · 관할 지사 방문 상담도 가능

자료 출처: 한국주택금융공사 (hf.go.kr), 마이홈포털, 찾기쉬운 생활법령정보 (easylaw.go.kr)

2026년 3월 1일 기준 월지급금 · 개별 상황에 따라 수령액은 달라질 수 있습니다

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